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आज के वाहन बाजार में, आपके क्रेडिट स्कोर और ऑटो लोन पर मिलने वाली ब्याज दरों के बीच संबंध को समझना महत्वपूर्ण है। कार की कीमतें ऐतिहासिक ऊंचाई के करीब हैं और लोन की अवधि पहले से कहीं ज़्यादा लंबी हो गई है, इसलिए APR में एक छोटा सा अंतर भी आपके वित्तपोषण के जीवनकाल में हज़ारों डॉलर तक बढ़ सकता है। इस व्यापक गाइड में, हम क्रेडिट टियर के अनुसार औसत ऑटो लोन ब्याज दरों पर सबसे हालिया डेटा में गहराई से उतरेंगे, आपकी व्यक्तिगत दर को प्रभावित करने वाले असंख्य कारकों का पता लगाएंगे, और आपको सबसे किफ़ायती कार लोन हासिल करने के लिए व्यावहारिक रणनीतियों से लैस करेंगे।
तीन प्रमुख उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो में से एक एक्सपेरियन, क्रेडिट स्कोर स्तर के आधार पर ऑटो लोन ब्याज दरों पर तिमाही डेटा जारी करता है। उनके Q1 2024 निष्कर्षों के अनुसार, नई और पुरानी कार ऋणों के लिए औसत ब्याज दरें इस प्रकार थीं:
जैसा कि यह डेटा दर्शाता है, क्रेडिट स्कोर और ऑटो लोन APR के बीच एक मजबूत संबंध है। "सुपर प्राइम" श्रेणी (FICO स्कोर 781 या उससे अधिक) में असाधारण क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं ने सबसे कम औसत दरें हासिल कीं - नई कार ऋण के लिए 5.38% और प्रयुक्त कार ऋण के लिए 6.80%। दूसरी ओर, "डीप सबप्राइम" श्रेणी (300 और 500 के बीच स्कोर) में नए वाहन ऋण पर 15.62% और प्रयुक्त वाहन वित्तपोषण पर 21.57% की औसत APR का सामना करना पड़ा।
इन अंतरों को परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, 60 महीने की अवधि के साथ $25,000 के कार लोन पर विचार करें। 5% APR वाले सुपर प्राइम उधारकर्ता को लोन की अवधि के दौरान कुल $27,611 का भुगतान करना होगा, जिसमें $2,611 ब्याज शुल्क शामिल है। 20% के डीप सबप्राइम APR पर वही लोन $39,927 का होगा - कुल भुगतान किए गए ब्याज में $14,927 का भारी अंतर। यह अकेले ब्याज लागत में $12,000 से अधिक का अंतर है!
जबकि आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपके ऑटो लोन APR का प्राथमिक निर्धारक है, आपका भौगोलिक स्थान भी प्रभाव डाल सकता है। एडमंड्स के डेटा के अनुसार, मई 2024 में औसत कार लोन ब्याज दरें राज्य दर राज्य कुछ हद तक भिन्न थीं।
मिनेसोटा और विस्कॉन्सिन में उधारकर्ताओं को नए वाहन ऋणों पर सबसे कम औसत दरों का आनंद मिला, जबकि अलास्का, जॉर्जिया और न्यू मैक्सिको में उन्हें देश में सबसे अधिक दरों का सामना करना पड़ा। प्रयुक्त वाहन ऋणों के लिए, मेन और वर्मोंट में सबसे कम औसत दरें थीं, जबकि अलबामा, जॉर्जिया, हवाई और मिसिसिपी उच्चतम औसत APR वाले राज्यों में से थे।
बेशक, ये राज्य-स्तरीय औसत पूरी तस्वीर नहीं दिखाते हैं। किसी भी राज्य में, अलग-अलग क्रेडिट प्रोफाइल और ऋण विशेषताओं वाले व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को नाटकीय रूप से अलग-अलग दर प्रस्ताव मिल सकते हैं। हालाँकि, यह समझना कि आपके क्षेत्र में दरें राष्ट्रीय परिदृश्य की तुलना में कैसी हैं, आपको यह पता लगाने में मदद कर सकती हैं कि कोई विशेष ऋण प्रस्ताव आपके बाज़ार के लिए प्रतिस्पर्धी है या नहीं।
2020 के शुरुआती दौर में ऐतिहासिक निचले स्तर पर रहने के बाद, 2022 और 2023 में ऑटो लोन की ब्याज दरें उल्लेखनीय रूप से बढ़ने लगीं। यह ऊपर की ओर की प्रवृत्ति काफी हद तक लगातार मुद्रास्फीति और फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में आक्रामक बढ़ोतरी की एक श्रृंखला से प्रेरित थी, जिससे अर्थव्यवस्था भर में उधार लेने की लागत बढ़ गई।
हालांकि, एक्सपेरियन के डेटा से पता चलता है कि दरों में सबसे खराब वृद्धि अब हमारे पीछे रह गई है। 2024 की पहली तिमाही में, नई कार ऋणों के लिए औसत APR वास्तव में 2023 के अंत में 7% से अधिक से 6.73% तक गिर गया। इसी तरह, इस्तेमाल की गई कार ऋणों के लिए औसत दर पिछली तिमाही में लगभग 13% से 2024 की पहली तिमाही में 11.91% तक गिर गई।
अधिकांश उद्योग विश्लेषकों को उम्मीद है कि 2024 के दौरान ऑटो ऋण दरों में धीरे-धीरे कमी जारी रहेगी, यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति नियंत्रण में रहेगी और फेड अतिरिक्त दर वृद्धि को रोक देगा। ऐसा कहा जाता है कि निकट भविष्य में दरें 2022 से पहले के स्तरों की तुलना में ऊंची बनी रहने की संभावना है।
उधारकर्ताओं के लिए, इसका मतलब यह है कि भले ही अल्ट्रा-लो एपीआर हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन फिर भी खरीदारी करके और मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल का लाभ उठाकर प्रतिस्पर्धी दरें पाने के अवसर मौजूद हैं। हमेशा की तरह, तैयारी और सूचित तुलनात्मक खरीदारी सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
जबकि आपका क्रेडिट स्कोर निस्संदेह आपके कार लोन APR को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है, यह एकमात्र कारक नहीं है। ऋणदाता ब्याज दरें निर्धारित करते समय कई मानदंडों पर विचार करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
FICO स्कोर और VantageScores, दो मुख्य उपभोक्ता क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल, 300 से 850 तक होते हैं। उच्च स्कोर उधारदाताओं को संकेत देते हैं कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, जो आम तौर पर कम APR में तब्दील होता है। 720 और उससे अधिक के स्कोर को "उत्कृष्ट" माना जाता है, जबकि 630 से कम स्कोर सबसे प्रतिस्पर्धी दरों के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है।
प्रत्येक ऑटो फाइनेंसिंग प्रदाता का अपना अनूठा अंडरराइटिंग मॉडल और जोखिम सहनशीलता होती है। परिणामस्वरूप, एक ही उधारकर्ता को अलग-अलग ऋणदाताओं से उल्लेखनीय रूप से अलग-अलग दर उद्धरण प्राप्त हो सकते हैं, भले ही उनका क्रेडिट प्रोफ़ाइल समान हो। इसलिए ऋण लेने से पहले कई स्रोतों से ऑफ़र की तुलना करना और उनकी तुलना करना बहुत महत्वपूर्ण है।
आम तौर पर, बड़े ऑटो लोन को छोटे लोन की तुलना में ज़्यादा जोखिम वाला माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है तो ऋणदाता के लिए ज़्यादा पैसे दांव पर लगे होते हैं। इस अतिरिक्त जोखिम की भरपाई के लिए, ऋणदाता बड़ी वित्तपोषण राशि पर थोड़ा ज़्यादा APR चार्ज कर सकते हैं।
आपके द्वारा चुनी गई पुनर्भुगतान अवधि भी आपकी ब्याज दर में भूमिका निभाती है। छोटी अवधि (36-48 महीने) ऋणदाताओं के लिए स्वाभाविक रूप से लंबी अवधि (60-84 महीने) की तुलना में कम जोखिमपूर्ण होती है। ऋण जितना लंबा होगा, उधारकर्ता की वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव होने या ऋण चुकाए जाने की तुलना में वाहन के मूल्यह्रास में तेज़ी से कमी आने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
परिणामस्वरूप, कम अवधि वाले ऋण आमतौर पर लंबी चुकौती अवधि वाले ऋणों की तुलना में कम APR के साथ आते हैं। बेशक, इसका मतलब यह है कि कम अवधि का मतलब है अधिक मासिक भुगतान राशि। प्रतिस्पर्धी दर हासिल करने और यह सुनिश्चित करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है कि आपकी कार का भुगतान आपके बजट में आराम से फिट हो।
व्यापक आर्थिक माहौल और प्रचलित बाजार ब्याज दरें किसी भी समय ऑटो लोन APR पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। जब फेडरल रिजर्व अपने लक्ष्य संघीय निधि दर को बढ़ाता है - जैसा कि उसने मार्च 2022 से बार-बार किया है - तो अर्थव्यवस्था में उधार लेने की लागत बढ़ जाती है। उधारदाताओं को उपभोक्ताओं को उधार दिए जाने वाले फंड तक पहुंचने के लिए अधिक भुगतान करना पड़ता है, और वे उन उच्च लागतों को बढ़े हुए APR के रूप में आगे बढ़ाते हैं।
इसके विपरीत, जब फेड दरें कम करता है, जैसा कि उसने 2020 में कोविड-19 महामारी के जवाब में किया था, तो ऑटो लोन एपीआर भी आम तौर पर गिर जाता है। इससे उधारकर्ताओं के लिए कार फाइनेंसिंग अधिक किफायती हो जाती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि ऋणदाता अपने जोखिम जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने अनुमोदन मानदंडों को सख्त कर सकते हैं।
मौजूदा ब्याज दर के माहौल से अवगत रहने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि बाजार आपके द्वारा प्राप्त ऋण प्रस्तावों को कैसे प्रभावित कर सकता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी व्यक्तिगत वित्तीय प्रोफ़ाइल अभी भी आपकी विशिष्ट दर का सबसे बड़ा निर्धारक है।
जबकि बाजार की स्थिति और ऋणदाता की नीतियाँ जैसे कारक काफी हद तक आपके नियंत्रण से बाहर हैं, ऐसे कई सक्रिय कदम हैं जो आप खुद को सर्वोत्तम संभव ऑटो लोन दर के लिए तैयार करने के लिए उठा सकते हैं। यहाँ छह विशेषज्ञ-समर्थित रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको अपने बजट के अनुकूल ऋण सुरक्षित करने में मदद करेंगी।
अपने कार लोन APR को कम करने का सबसे प्रभावी तरीका है फाइनेंसिंग के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना। AnnualCreditReport.com से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचकर और त्रुटियों या पुरानी नकारात्मक जानकारी के लिए उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करके शुरुआत करें। यदि आपको कोई अशुद्धि मिलती है, तो उन्हें हटाने के लिए संबंधित क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद शुरू करें।
इसके बाद, आगे बढ़ते हुए जिम्मेदार ऋण आदतें अपनाने के लिए प्रतिबद्ध रहें:
अपने स्कोर को बेहतर बनाने में समय और अनुशासन लगता है, लेकिन आपके ऑटो लोन बचत के मामले में इसका फ़ायदा काफ़ी ज़्यादा हो सकता है। आपके स्कोर में थोड़ी सी भी वृद्धि का मतलब है कि APR काफ़ी कम हो सकता है और मासिक भुगतान ज़्यादा आसान हो सकता है।
कार खरीदार जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह है अन्य विकल्पों की तुलना किए बिना मिलने वाले पहले फाइनेंसिंग ऑफर को स्वीकार कर लेना। ब्याज दरें और ऋण शर्तें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में नाटकीय रूप से भिन्न हो सकती हैं, इसलिए व्यापक जाल बिछाना फायदेमंद है।
डीलरशिप पर जाने से पहले, कम से कम तीन अलग-अलग ऋणदाताओं, जैसे कि बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋण प्रदाताओं से ऑटो ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने के लिए समय निकालें। प्रत्येक ऋणदाता के पास अपने स्वयं के अंडरराइटिंग मानदंड और जोखिम सहनशीलता होगी, इसलिए विकल्पों की एक श्रृंखला का पता लगाना महत्वपूर्ण है।
एक बार जब आपके पास कुछ पूर्व-अनुमोदन प्रस्ताव आ जाएं, तो आप डीलरशिप के वित्तपोषण विभाग के साथ बातचीत करने के लिए उनका लाभ उठा सकते हैं। कुछ मामलों में, डीलर आपके द्वारा कहीं और प्राप्त दरों को मात देने में सक्षम हो सकता है। लेकिन अगर वे ऐसा नहीं कर पाते हैं, तो भी आपको यह जानकर मन की शांति मिलेगी कि आपको अपने लिए उपलब्ध सबसे अच्छा सौदा मिल गया है।
ध्यान रखें कि ऑटो लोन के लिए रेट शॉपिंग करने से आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर अस्थायी रूप से असर पड़ता है, क्योंकि जब आप आवेदन करते हैं तो ऋणदाता कड़ी पूछताछ करते हैं। हालाँकि, क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल रेट शॉपिंग को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए जब तक आप अपने सभी आवेदन 14-दिन की अवधि के भीतर जमा करते हैं, तब तक उन्हें स्कोरिंग उद्देश्यों के लिए एकल पूछताछ के रूप में गिना जाएगा।
यह एक आम ग़लतफ़हमी है कि लंबी अवधि का ऑटो लोन हमेशा बेहतर होता है क्योंकि इससे मासिक भुगतान कम होता है। हालांकि यह सच है कि अपने लोन को लंबी अवधि (जैसे, 72 या 84 महीने) तक बढ़ाने से आपका मासिक व्यय कम हो सकता है, लेकिन आपको इसकी कीमत उच्च APR और लोन की अवधि के दौरान बहुत अधिक ब्याज के रूप में चुकानी होगी।
आम तौर पर, सबसे कम अवधि का लोन जो आप आसानी से वहन कर सकते हैं, सबसे अच्छा विकल्प है। अंतर को स्पष्ट करने के लिए यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:
मान लीजिए कि आप 36, 48, 60 या 72 महीने की ऋण अवधि के साथ $30,000 का वाहन खरीद रहे हैं। "प्राइम" श्रेणी (661-780) में क्रेडिट स्कोर मानते हुए, यहाँ संख्याएँ इस प्रकार विभाजित होती हैं:
जैसा कि आप देख सकते हैं, 36 महीने के लोन के परिणामस्वरूप सबसे कम APR और लोन की अवधि के दौरान चुकाई जाने वाली कुल ब्याज राशि सबसे कम होगी। 72 महीने की लंबी अवधि चुनने से आपका मासिक भुगतान लगभग $400 कम हो जाएगा, लेकिन आपको ब्याज शुल्क के रूप में $3,200 से अधिक का भुगतान करना होगा।
बेशक, अपने बजट के अनुसार लोन अवधि और मासिक भुगतान चुनना महत्वपूर्ण है। विभिन्न परिदृश्यों को मॉडल करने और अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सही संतुलन खोजने के लिए ऑटो लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें। और याद रखें, आप अपने लोन को तेज़ी से चुकाने और ब्याज पर बचत करने के लिए हर महीने न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान कर सकते हैं।
पर्याप्त डाउन पेमेंट के लिए बचत करना आपके ऑटो लोन की कुल लागत को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। आप जितना ज़्यादा पैसा पहले से जमा करेंगे, आपको उतना ही कम उधार लेना होगा और आपकी मासिक किश्तें उतनी ही कम होंगी।
इसके अतिरिक्त, अधिक डाउन पेमेंट करने से आपको कम APR प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता उच्च डाउन पेमेंट वाले ऋणों को कम जोखिम भरा मानते हैं - आखिरकार, आपने वाहन में जितना अधिक पैसा लगाया है, ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना उतनी ही कम है।
सामान्य नियम के अनुसार, नए वाहन के लिए खरीद मूल्य का कम से कम 20% और पुराने वाहन के लिए 10% जमा करने का लक्ष्य रखें। इसलिए, यदि आप $30,000 की कार खरीद रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आपको क्रमशः $6,000 या $3,000 खर्च करने होंगे।
अगर आपके पास इतनी नकदी नहीं है, तो कुछ महीनों के लिए अपनी खरीदारी टालने पर विचार करें ताकि खुद को बचत करने का समय मिल सके। आप अपने मौजूदा वाहन को बेचने या उसे निजी तौर पर बेचने पर भी विचार कर सकते हैं ताकि आपके डाउन पेमेंट के लिए अतिरिक्त धनराशि जुटाई जा सके।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है या आपका क्रेडिट इतिहास सीमित है, तो अपने आप प्रतिस्पर्धी ऑटो लोन दर के लिए अर्हता प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक संभावित समाधान एक क्रेडिट योग्य सह-हस्ताक्षरकर्ता, जैसे कि माता-पिता, पति या पत्नी या अन्य विश्वसनीय परिवार के सदस्य के साथ आवेदन करना है।
जब कोई व्यक्ति आपके ऋण पर सह-हस्ताक्षर करता है, तो ऋणदाता आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय उनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखता है। इससे आपको अपने आप प्राप्त होने वाले APR से कम APR प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि सह-हस्ताक्षरकर्ता का मजबूत क्रेडिट आपके उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल को ऑफसेट करने में मदद करता है।
हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि सह-हस्ताक्षर करना एक गंभीर जिम्मेदारी है। यदि आप समय पर अपने ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता का क्रेडिट आपके साथ-साथ प्रभावित होगा। और डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, उन्हें ऋण का पूरा भुगतान करने की जिम्मेदारी लेनी होगी।
किसी को अपने ऑटो लोन पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए कहने से पहले, इसमें शामिल जोखिमों और जिम्मेदारियों के बारे में खुलकर और ईमानदारी से बातचीत करें। सुनिश्चित करें कि वे व्यवस्था से सहज हैं और आप दोनों अपनी पुनर्भुगतान योजना के बारे में एक ही पृष्ठ पर हैं।
यदि आप पहले से ही उच्च-एपीआर ऑटो लोन में फंसे हुए हैं, तो पुनर्वित्तपोषण कम दर प्राप्त करने और अपने मासिक भुगतान को कम करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपके क्रेडिट स्कोर में आपके द्वारा पहली बार लोन लेने के बाद से काफी सुधार हुआ है, या यदि समग्र ब्याज दरें गिर गई हैं।
पुनर्वित्त की प्रक्रिया में आपके मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेना शामिल है। आदर्श रूप से, नए ऋण में आपके वर्तमान वित्तपोषण की तुलना में कम APR और अधिक अनुकूल शर्तें होंगी। आपकी स्थिति के आधार पर, आप अपने मासिक भुगतान को और कम करने के लिए अपनी पुनर्भुगतान अवधि को बढ़ा भी सकते हैं (हालाँकि इससे ऋण की अवधि के दौरान आपके द्वारा चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में वृद्धि होने की संभावना है)।
किसी भी लोन की तरह, पुनर्वित्त करते समय कई ऋणदाताओं के ऑफ़र की तुलना करना और उनकी तुलना करना महत्वपूर्ण है। प्रतिस्पर्धी APR, प्रबंधनीय मासिक भुगतान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप शर्तों वाला लोन चुनें।
ध्यान रखें कि यदि आप वर्तमान में अपने ऋण पर पानी में डूबे हुए हैं (जिसका अर्थ है कि आप वाहन की कीमत से अधिक ऋण के हकदार हैं) या यदि आपकी कार बहुत पुरानी है या उसमें बहुत अधिक मील हैं, तो पुनर्वित्त एक व्यवहार्य विकल्प नहीं हो सकता है। ऋणदाता आमतौर पर उन वाहनों की आयु और माइलेज पर प्रतिबंध लगाते हैं जिन्हें वे पुनर्वित्त करेंगे।
लेकिन अगर आपके पास अपेक्षाकृत नई कार है, भुगतान का अच्छा इतिहास है और क्रेडिट में सुधार हुआ है, तो पुनर्वित्त आपके ऑटो लोन की लागत को कम करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है। बस संख्याओं को ध्यान में रखें और सुनिश्चित करें कि ब्याज पर कोई भी बचत नए ऋण की शुरुआत से जुड़ी संभावित फीस से अधिक है।
अब जब आपको अलग-अलग क्रेडिट स्तरों के लिए औसत ऑटो लोन ब्याज दरों का अंदाजा हो गया है, तो आप सोच रहे होंगे कि इस जानकारी का इस्तेमाल कैसे किया जाए। यहाँ कुछ मुख्य तरीके दिए गए हैं जिनसे औसत दरों को समझने से आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है:
हालाँकि, याद रखें कि औसत दरें सिर्फ़ औसत होती हैं। आपका व्यक्तिगत APR सिर्फ़ आपके क्रेडिट स्कोर से परे कई कारकों पर निर्भर करेगा, जिसमें आपकी आय, ऋण-से-आय अनुपात, ऋण-से-मूल्य अनुपात और बहुत कुछ शामिल है। इसलिए सिर्फ़ औसत पर निर्भर रहने के बजाय कई उधारदाताओं से व्यक्तिगत उद्धरण प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है।
औसत दरों को एक मददगार शुरुआती बिंदु के रूप में सोचें - यह अनुमान लगाने का एक तरीका है कि आप किस चीज़ के लिए योग्य हो सकते हैं और ऑफ़र की तुलना अधिक निष्पक्ष रूप से कर सकते हैं। लेकिन किसी खास संख्या को पाने के लिए बहुत ज़्यादा न उलझें। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसा लोन ढूँढ़ें जो आपके बजट में फिट हो और आपको अपने बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करे।
इन दिनों, ऑटो लोन प्राप्त करने के लिए पहले से कहीं ज़्यादा विकल्प उपलब्ध हैं। आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल, वित्तीय स्थिति और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर, आप निम्न माध्यमों से वित्तपोषण की संभावना तलाश सकते हैं:
आखिरकार, सबसे अच्छा ऑटो लोन कहां मिलेगा, इसका कोई एक-सा जवाब नहीं है। मुख्य बात यह है कि एक विस्तृत जाल बिछाएं और अपनी व्यक्तिगत स्थिति के लिए सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों और शर्तों को खोजने के लिए कई स्रोतों से ऑफ़र की तुलना करें।
उधारदाताओं को एक दूसरे के खिलाफ खड़ा करने से भी न डरें। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास किसी ऑनलाइन उधारदाता से कोई मजबूत प्रस्ताव है, तो उसे अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के पास ले जाएं और देखें कि क्या वे इसे हरा सकते हैं। आपके पास जितने ज़्यादा विकल्प होंगे, आपके पास सौदेबाजी की उतनी ही ज़्यादा शक्ति होगी।
औसत ऑटो लोन ब्याज दरों को समझना कार खरीदने की पहेली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल के लिए क्या दरें अपेक्षित हैं, यह जानकर आप अपनी खरीद के लिए अधिक प्रभावी ढंग से बजट बना सकते हैं, ऑफ़र की तुलना कर सकते हैं, और सर्वोत्तम संभव डील हासिल करने के लिए ऋणदाताओं के साथ बातचीत कर सकते हैं।
लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरें कार के मालिक होने की कुल लागत में सिर्फ़ एक कारक हैं। ऑटो लोन लेने से पहले, पूरी तस्वीर पर विचार करना सुनिश्चित करें - जिसमें न केवल आपका मासिक भुगतान शामिल है, बल्कि बीमा, ईंधन, रखरखाव और मूल्यह्रास जैसी चीज़ें भी शामिल हैं।
अपने कुल कार खर्च (अपने ऋण भुगतान सहित) को अपने घर ले जाने वाले वेतन के 15-20% से अधिक न रखने का लक्ष्य रखें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप खुद को ज़रूरत से ज़्यादा खर्च नहीं कर रहे हैं और अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों को जोखिम में नहीं डाल रहे हैं।
और अगर आपको लगता है कि आप अभी किफ़ायती लोन के लिए योग्य नहीं हैं, तो अपनी कार खरीदने पर रोक लगाने से न डरें और अपने क्रेडिट और बचत को बढ़ाने पर ध्यान दें। समय और अनुशासन के साथ, आप भविष्य में ज़्यादा अनुकूल फाइनेंसिंग डील के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं।
चाहे आप अपनी कार खरीदने की यात्रा में कहीं भी हों, याद रखें कि ज्ञान ही शक्ति है। औसत ऑटो लोन ब्याज दरों, तुलनात्मक खरीदारी और आत्मविश्वास के साथ बातचीत के बारे में खुद को शिक्षित करके, आप एक ऐसा लोन ले सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को लंबे समय तक ट्रैक पर रखता है।
बैंकिंग, ऋण वसूली, अनुपालन, लेखा परीक्षा और शासन में तीस वर्षों के अनुभव के साथ, मैंने रणनीतिक योजनाओं का समर्थन किया है और ग्राहक अनुभव में सुधार किया है। मेरे पास महत्वपूर्ण सी-सूट क्षेत्रों में व्यावहारिक ज्ञान है, जिसमें नई नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करना, उनके मॉडलों को अनुकूलित करना और संस्थानों को अपने लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए नए उपकरणों की खोज करना शामिल है।
