पे-डे लोन की लागत और शुल्क क्या हैं?

द्वारा लिखित
इवान कोरोताएव
अद्यतन:
November 7, 2024

तथ्य की जाँच

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पेडे लोन अल्पकालिक, उच्च लागत वाले ऋण होते हैं जो आम तौर पर उधारकर्ता के अगले वेतन दिवस पर देय होते हैं। जबकि ये ऋण जरूरतमंद लोगों को नकदी तक त्वरित पहुंच प्रदान कर सकते हैं, पेडे लोन लेने से पहले संबंधित लागतों और शुल्कों को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे जल्दी से बढ़ सकते हैं और कर्ज के चक्र को जन्म दे सकते हैं।

चाबी छीनना

पेडे लोन उच्च लागत वाले, अल्पकालिक ऋण हैं जिनका APR लगभग 400% है। ऋण रोलओवर से कर्ज का चक्र शुरू हो सकता है। उधारकर्ताओं को सभी शुल्कों को समझना चाहिए और दोस्तों से उधार लेने, पेरोल एडवांस या क्रेडिट यूनियनों जैसे विकल्पों पर विचार करना चाहिए। चूक के गंभीर परिणाम हो सकते हैं। कानून का उद्देश्य उद्योग को विनियमित करना और उधारकर्ताओं की रक्षा करना है। पेडे लोन लेने से पहले, विकल्पों का पता लगाएं और वित्तीय मार्गदर्शन लें।

पे-डे लोन की सामान्य लागत

पे-डे ऋणदाता आमतौर पर उधार लिए गए प्रत्येक $100 के लिए $10 से $30 का शुल्क लेते हैं। यह शुरू में एक महत्वपूर्ण राशि नहीं लग सकती है, लेकिन यह दो सप्ताह के ऋण के लिए लगभग 400% की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बराबर है। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, यदि आपको अपने अगले पे-डे से पहले $300 उधार लेने की आवश्यकता है, तो आपको $345 वापस चुकाने होंगे, यह मानते हुए कि उधार लिए गए प्रत्येक $100 पर $15 का शुल्क है।

यहाँ पे-डे लोन से जुड़ी लागतों का विस्तृत विवरण दिया गया है: पे-डे लोन आम तौर पर उधार लिए गए प्रत्येक $100 पर एक प्रतिशत या डॉलर की राशि लेते हैं। इस शुल्क की राशि आपके राज्य के कानून और आपके राज्य द्वारा आपको उधार लेने की अधिकतम राशि के आधार पर, उधार लिए गए प्रत्येक $100 पर $10 से $30 तक हो सकती है। $15 प्रति $100 का शुल्क आम है। यह दो सप्ताह के ऋण के लिए लगभग 400% की वार्षिक प्रतिशत दर के बराबर है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने अगले पे-डे से पहले $300 उधार लेने की आवश्यकता है, तो आपको इसे वापस चुकाने के लिए $345 का खर्च आएगा, यह मानते हुए कि $15 प्रति $100 का शुल्क है।

उधार लेने का विकल्प	उधार ली गई राशि	शुल्क/ब्याज	पुनर्भुगतान की अवधि	कुल चुकौती	टिप्पणियाँ
तनख्वाह के दिन उधार	$300	$45	2 सप्ताह	$345	उच्च शुल्क और रोलओवर की संभावना
क्रेडिट कार्ड	$300	$6 (20% एपीआर)	1 महीना	$306	कम ब्याज, लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
व्यक्तिगत कर्ज़	$300	$5 (10% एपीआर)	1 महीना	$305	कम ब्याज, निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची
परिवार/मित्र से उधार लें	$300	$0	बातचीत योग्य	$300	कोई शुल्क नहीं, लचीली शर्तें
क्रेडिट यूनियन ऋण	$300	$3 (12% एपीआर)	1 महीना	$303	कम ब्याज, सदस्य लाभ

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वैकल्पिक उधार विकल्पों के साथ पेडे लोन की लागत की तुलना

ऋण रोलओवर

कुछ राज्यों में, यदि उधारकर्ता नियत तिथि पर ऋण वापस करने में असमर्थ है, तो पे-डे ऋणदाताओं को ऋण को "रोल ओवर" करने की अनुमति है। जब ऐसा होता है, तो उधारकर्ता केवल देय शुल्क का भुगतान करता है, और ऋणदाता ऋण की देय तिथि बढ़ा देता है। हालाँकि, उधारकर्ता से फिर एक और शुल्क लिया जाता है और फिर भी उसे पूरी मूल शेष राशि चुकानी होती है। पिछले उदाहरण का उपयोग करते हुए, यदि आप $45 का रोलओवर शुल्क देते हैं, तो आपको अभी भी मूल $300 ऋण और विस्तार अवधि समाप्त होने पर $45 का एक और शुल्क देना होगा। इसका मतलब है कि आपने केवल चार सप्ताह के लिए $300 उधार लेने के लिए $90 का शुल्क चुकाया होगा।

पुनर्भुगतान योजनाएँ

कुछ राज्यों में पे-डे लेंडर्स को उन उधारकर्ताओं को विस्तारित पुनर्भुगतान योजनाएँ प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिन्हें अपने ऋण चुकाने में कठिनाई होती है। इन योजनाओं की विशिष्टताएँ राज्य के अनुसार अलग-अलग होती हैं और इनमें अतिरिक्त शुल्क शामिल हो भी सकते हैं और नहीं भी। यदि आपका राज्य अनिवार्य करता है कि ऋणदाता विस्तारित पुनर्भुगतान योजना प्रदान करें, तो आपको अतिरिक्त लागतों के बिना अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक समय मिल सकता है। यह आपको उधार लेने, अधिक शुल्क जमा करने और आगे कर्ज में फंसने के बजाय ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है।

विलंब शुल्क और अन्य शुल्क

In addition to the high interest rates, payday lenders may also charge late fees or returned check fees if you fail to repay the loan on time, depending on state regulations. Your bank or credit union might also impose "non-sufficient funds" (NSF) charges if there is not enough money in your account to cover the repayment.

इसके अलावा, अगर लोन की राशि प्रीपेड डेबिट कार्ड पर लोड की जाती है, तो कार्ड से जुड़े अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं। इनमें कार्ड में पैसे डालने, अपना बैलेंस चेक करने, कस्टमर सर्विस को कॉल करने, खरीदारी के लिए कार्ड का इस्तेमाल करने और/या मासिक रखरखाव शुल्क शामिल हो सकते हैं।

समय के साथ पेडे लोन की फीस का संचय

ऋण समझौते को ध्यानपूर्वक पढ़ने का महत्व

Before taking out a payday loan, it is essential to carefully review the loan agreement to identify all the fees and costs associated with the loan. If you have questions about your state's laws regarding payday loans, you can find more information on your state regulator's or state attorney general's website.

निष्कर्ष

संक्षेप में, पेडे लोन उधार लेने का एक असाधारण रूप से महंगा तरीका हो सकता है क्योंकि उनसे जुड़ी उच्च फीस और ब्याज दरें होती हैं। उधारकर्ताओं के लिए पेडे लोन लेने से पहले सभी संभावित लागतों और शुल्कों को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये जल्दी से बढ़ सकते हैं और उधारकर्ताओं को कर्ज के चक्र में फंसा सकते हैं। ऋण समझौते की सावधानीपूर्वक समीक्षा करके और जब संभव हो तो वैकल्पिक विकल्पों की तलाश करके, उधारकर्ता अपनी वित्तीय भलाई के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं।

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